Prva posojila s poroštvom države

V nekaterih bankah, ki so pridobile jamstveno kvoto, občani že lahko najamejo posojila s poroštvom države. Banke bodo odobravale tovrstna posojila do konca prihodnjega leta oz. do porabe 350 milijonov evrov kvote.

Kranj – SID Slovenska izvozna in razvojna banka, ki je po zakonu o jamstveni shemi za fizične osebe pristojna za izvajanje sheme, je doslej razpisala dve avkciji za pridobitev jamstvene kvote. Na prvo, za katero je banka razpisala za 50 milijonov evrov jamstva za posojila zaposlenim za določen čas, mladim družinam in za prvo reševanje stanovanjskega problema, se je odzvalo sedem bank, ki so zaprosile za 30,8 milijona evrov garancij. Jamstvo so dobile Abanka, Banka Koper, BKS Bank AG, Delavska hranilnica, Nova KBM, NLB in SKB banka, ki so se obvezale, da bodo upravičencem odobravale posojila po 8-odstotni ali nižji efektivni obrestni meri (EOM). Na drugo avkcijo, za katero je SID banka razpisala za 10 milijonov evrov jamstva za posojila občanom, ki so po lanskem 1. oktobru postali brezposelni, se je odzvalo sedem bank z zneskom 7,6 milijona evrov, jamstveno kvoto pa so pridobile Abanka, Banka Koper, Delavska hranilnica, Nova KBM, NLB, Raiffeisen banka in SKB banka, ki bodo upravičencem odobravale posojila po efektivni obrestni meri, enaki ali nižji od devetih odstotkov. Efektivna obrestna mera, ki vključuje vse stroške posojila, tudi nadomestilo za vodenje jamstva, je postavljena precej visoko; kot pojasnjujejo na ministrstvu za finance zgolj zato, da bi banke v okviru jamstvene sheme lahko odobravale dokaj različna posojila, tako kratkoročna kot dolgoročna. Obrestna mera je omejena le navzgor, ne pa navzdol, kjer je »prostor« za konkurenco med bankami.

Nekatere banke, ki so na avkciji pridobile jamstveno kvoto, smo vprašali, kako bodo izvajale jamstveno shemo. V Abanki so povedali, da bodo s kreditiranjem po jamstveni shemi začeli konec oktobra ali v začetku novembra. Obrestna mera za tovrstna posojila bo vezana na Euribor + fiksni pribitek. Pri posojilih za zaposlene za določen čas, mlade družine in za prvo reševanje stanovanjskega problema bo obrestna mera nekoliko nižja kot pri redni ponudbi posojil, zavarovanih s hipoteko, pri posojilih za brezposelne pa bo izenačena z redno ponudbo potrošniških posojil, ki so vezana na obrestno mero Euribor. Posojilojemalci bodo plačali višje stroške odobritve posojila, ker mora banka po zakonu o jamstveni shemi plačati stroške priprave in vodenja jamstva v višini 0,2 odstotka posojila. Posojilo bodo lahko najeli vsi, ki imajo v banki odprt prilivni račun oz. ga bodo odprli pred najetjem posojila, le za brezposelne je pogoj, da imajo v banki osebni račun že najmanj pol leta pred najetjem kredita. Pri odobravanju posojil bodo upoštevali vse zakonske zahteve in pravila, ki sicer veljajo v banki pri odobravanju stanovanjskih in potrošniških kreditov. V banki SKB so povedali le to, da bo ponudba tovrstnih posojil z vsemi podrobnostmi na voljo od 2. novembra na spletnih straneh banke in v vseh bančnih poslovalnicah. Iz Nove Ljubljanske banke, ki je na prvih avkcijah pridobila najvišjo kvoto, so sporočili, da so strankam posojila po jamstveni shemi na voljo že od 19. oktobra dalje. Odobravajo jih v vseh poslovalnicah, kjer stranke lahko dobijo tudi vse informacije glede izpolnjevanja pogojev. Na podlagi pridobljene kvote jim lahko dodelijo 36,5 milijona evrov posojil, od tega 3,3 milijona evrov za brezposelne. Kot navajajo v banki, so posojila ugodnejša od redne ponudbe. Pri posojilih za zaposlene za določen čas, za mlade družine in za prvo reševanje stanovanjskega vprašanja je obrestna mera izenačena z akcijsko ponudbo stanovanjskih posojil, posojila za brezposelne so podobna redni ponudbi kreditov. Strankam ponujajo predvsem dolgoročna posojila, za vse namene, ki jih določa jamstvena shema. Za zdaj beležijo precejšnje povpraševanje, vendar pa tega, kolikšen bo dejanski izkoristek kvote, še ne morejo oceniti.

Jamstvena shema je krizni ukrep, s katerim želi država omiliti posledice gospodarske in finančne krize pri najbolj »ranljivih« skupinah prebivalstva. Med takšne skupine sodijo zaposleni v delovnem razmerju za določen čas, tisti, ki prvič rešujejo stanovanjski problem, člani mladih družin in tisti, ki so po lanskem 1. oktobru iz poslovnih razlogov (stečaja ali prisilne poravnave delodajalca) postali brezposelni. Zaposleni za določen čas in tisti, ki prvič rešujejo stanovanjsko vprašanje, lahko zaprosijo za posojilo le, če so v treh mesecih pred vložitvijo vloge za posojilo imeli plačo, ki je bila enaka ali nižja od 1,5-kratnika povprečne mesečne plače v Sloveniji, in če njihovi skupni dohodki in dohodki iz kapitala v letu pred najemom posojila niso presegli 1,5-kratnika povprečne letne plače. Mlada družina je v tem primeru skupnost obeh ali enega izmed staršev z enim ali več otroki, pri tem je pogoj, da vsaj en otrok v koledarskem letu vložitve vloge za posojilo še ne hodi v osnovno šolo. Posojila so nenamenska, le posojilo za prvo reševanje stanovanjskega vprašanja je možno porabiti samo za prvi nakup, gradnjo, obnovo ali spremembo namembnosti stanovanja. Občani, ki se zanimajo za takšno posojilo, se morajo obrniti neposredno na eno od bank z jamstveno kvoto, posojilo pa lahko najamejo le pri eni banki.

Poglejmo še posojilne pogoje! Zaposleni za določen čas, mlade družine in tisti, ki prvič rešujejo stanovanjski problem, lahko najamejo od pet do sto tisoč evrov posojila, posojilna doba je do 25 let, država jamči za polovico obveznosti iz posojila, pogoj pa je, da je posojilo zavarovano s hipoteko ali z zemljiškim dolgom na nepremičnini. Pri posojilu za brezposelne je glavnica največ dva tisoč evrov za vsako polno leto, ki posojilojemalcu manjka do polne upokojitvene starosti, vendar ne več kot deset tisoč evrov. Posojilna doba je največ deset let, država pri teh posojilih jamči za celotne obveznosti.

In kaj se bo zgodilo, če posojilojemalec ne bo zmogel odplačevati svojih kreditnih obveznosti? V tem primeru jih bo banki poravnala država, SID banka pa bo posojilojemalcu poslala zahtevek za plačilo unovčenega jamstva. Če posojilojemalec ne bo ugovarjal obstoju in višini obveznosti, bo država njegove neplačane obveznosti obravnavala enako kot davčne obveznosti. Za izterjavo bo pristojna davčna uprava, ta bo lahko posojilojemalcu, ki nima rednega vira dohodka ali drugega premoženja, dovolila odlog plačila posojila, vendar največ za dve leti. V primeru, da bo posojilojemalec ugovarjal obstoju in višini obveznosti, navedenih v zahtevku SID banke, bo izterjava potekala v skladu s splošnimi postopki o izvršbi.

Jamstvena kvota za posojila brezposelnim, ki so po 1. oktobru 2008 izgubili delo iz poslovnih razlogov

Jamstvena kvota za posojila zaposlenim za določen čas, mladim družinam in za prvo reševanje stanovanjskega problema