Do dodatne pokojnine s tretjim stebrom

Besedilo: Cveto Zaplotnik
Kategorija: Gospodarstvo / sreda, 29. september 2010 / 06:00

Matija Šenk, predsednik uprave KD Življenje: "Prava pot do dodatne pokojnine je varčevanje v naložbenih življenjskih zavarovanjih."

Ljubljana - »Sedanji standard bomo lahko ohranili v pokoju edino tako, da začnemo čim hitreje varčevati in denar sistematično nalagati za dodatno pokojnino. Žal se nam denar, ki smo ga nekateri vsa leta vlagali v drugi steber, ne bo dobro obrnil. Donosi so zelo majhni, kar pa je bilo glede na konzervativnost pokojninske reforme tudi pričakovati,« ugotavlja Matija Šenk, predsednik uprave KD Življenje, in poudarja, da je edina prava in donosna pot do dodatne pokojnine varčevanje v tretjem stebru oz. v naložbenih življenjskih zavarovanjih, ki združujejo dve pomembni komponenti dobrega finančnega produkta. Zavarovalni del poskrbi, da so posamezniki oz. družine v primeru nepričakovanih dogodkov preskrbljeni, po drugi strani pa vlaganje sredstev na kapitalske trge predstavlja dostopno in donosno varčevanje.

Davčno ugodna oblika varčevanja

In kaj če so vlagatelji v dilemi, ali kupiti delnice oz. enote vzajemnih skladov ali skleniti naložbeno življenjsko zavarovanje? »Dileme ne bi smelo biti, saj sta oba produkta dobra naložbena priložnost, izbira pa je odvisna od ciljev posameznika, njegovega poznavanja trga, pripravljenosti na tveganje, potrebe po zavarovanju …,« pravi Matija Šenk in dodaja, da se produkta vseeno pomembno razlikujeta. Pri življenjskih zavarovanjih, sklenjenih za deset let ali več, dohodek ni obdavčen, to pa se v nekaterih primerih izkaže za odločilno prednost pri odločitvi, kam vložiti denar.

Kriza je lahko tudi priložnost

Na začetku krize je zanimanje za naložbena življenjska zavarovanja nekoliko upadlo, vendar so v KD Življenje že tedaj opozarjali stranke in javnost, da ne smejo prehitro reagirati na stanje trga, za katerega je vsaj dolgoročno značilno menjavanje obdobja rasti in padcev. »Naše prepričanje, ki smo ga delili s strankami, je bilo, da je treba v času padanja, ko so vrednosti na trgih nizke, kupovati več, saj se bodo vrednosti v času rasti podvojile ali potrojile. To so zakonitosti trga in tako se sedaj tudi dogaja, predvsem se to lepo kaže pri naložbenih življenjskih zavarovanjih, ki so dolgoročni produkti in pri katerih se nihanja dokazano izravnajo. Z rednim periodičnim (npr. mesečnim) vplačevanjem pa ta nihanja lahko dobro izkoristimo v svojo prid.«

Ponudbo dopolnili s Fondpolico Virtuoz

Kot pravi Matija Šenk, v zavarovalnici KD Življenje poskušajo razvijati produkte, prek katerih bi stranke za vloženi denar dobile največ. Tak primer je tudi njihov zadnji produkt Fondpolica Virtuoz, ki je novost na slovenskem trgu in strankam omogoča aktivno upravljanje denarja že pri majhnih vložkih, od tisoč evrov naprej. Vloženi denar upravljajo strokovnjaki KD Skladov, ki so usposobljenost za to dokazali z upravljanjem sredstev Fondpolice Dirigent, ki je kljub velikim pretresom na kapitalskih trgih v letih 2008 in 2009 dosegla zavidljivo rast. V času od ustanovitve 8. aprila 2008 do 31. julija 2010 je vrednost enote premoženja zrasla za 16,58 odstotka, medtem ko so bili primerljivi globalni delniški trgi še vedno za 8,93 odstotka »pod vodo«.